Señales que pueden ayudarle a identificar a los clientes morosos

Los clientes morosos pueden ser una pesadilla para cualquier empresa u organización. Pueden causar trastornos en las operaciones, daños a la reputación de la empresa y pérdidas financieras. Identificar a los clientes susceptibles de incurrir en impagos es esencial para proteger la empresa. Afortunadamente, hay ciertas señales que pueden ayudarle a reconocer cuándo es probable que un cliente se convierta en moroso. Si conoce estas señales, podrá tomar medidas proactivas para evitar pérdidas financieras y proteger a su empresa. Estas señales incluyen el historial de pagos del cliente, la puntuación crediticia, las tendencias financieras, los comentarios del cliente y cualquier cambio en su comportamiento. Si dedica tiempo a reconocer estas señales, podrá proteger mejor su empresa de los clientes morosos.

¿Qué son los clientes morosos?

Un cliente moroso es alguien que no ha pagado sus facturas. En el contexto empresarial, un cliente moroso es alguien que se retrasa en los pagos o que no paga sus facturas. El mayor reto de una empresa es cobrar el dinero adeudado. Puede ser difícil cobrar incluso cuando los clientes están satisfechos con los servicios que reciben. Pero cuando un cliente no paga, el reto puede ser enorme. Estos clientes pueden paralizar el negocio mientras intentan cobrar sus facturas. Hay muchas razones por las que un cliente puede ser moroso. Puede que no estén satisfechos con su producto o servicio y hayan decidido no pagar. Puede haber tenido una emergencia financiera que le haya impedido pagar. Puede que hayan decidido no pagar o que hayan fallecido. Estas razones ilustran por qué es importante que las empresas dispongan de un proceso para identificar a los clientes susceptibles de convertirse en morosos.

Cómo identificar a los clientes morosos

Hay cinco señales que pueden ayudarle a identificar a los clientes con probabilidades de ser morosos. Se trata del historial de pagos del cliente, la puntuación crediticia, las tendencias financieras, los comentarios del cliente y cualquier cambio en su comportamiento. Si dedica tiempo a reconocer estas señales, podrá proteger mejor su empresa de los clientes morosos.

• Historial de pagos:Su historial de pagos es un indicador importante de si un cliente será bueno para los pagos. Le dirá lo puntuales que son sus clientes con el pago. Si el historial de pagos muestra que los clientes pagan después de 30 días, debe tener cuidado.
• Puntuación crediticia: la puntuación crediticia de sus clientes puede indicar si incurrirán en impagos.. El historial de pagos de su empresa será un factor a la hora de calcular su puntuación crediticia. Si hay demasiadas empresas que están esperando que usted les pague, esto afectará negativamente a su puntuación crediticia.
• Tendencias financieras: Las tendencias en la situación financiera de un cliente también pueden identificar la morosidad. Por ejemplo, si el cliente ha experimentado recientemente una gran caída en sus ingresos, esto podría indicar que está teniendo dificultades financieras y es probable que incumpla los pagos.
• Comentarios de los clientes: Los comentarios de los clientes pueden dar una idea de la probabilidad de morosidad. Si, por ejemplo, el cliente dice que las circunstancias le han impedido efectuar los pagos, esto podría ser un indicio de dificultades financieras que pueden conducir a la morosidad.
• Cambios de comportamiento: los cambios de comportamiento también pueden sugerir que un cliente tiene problemas financieros. Por ejemplo, si el cliente disminuye repentinamente sus compras y ahora realiza compras más pequeñas, puede ser indicio de dificultades financieras.

Ventajas de la identificación proactiva de clientes morosos

Si identifica proactivamente a los clientes que serán morosos, puede tomar medidas para evitar esos impagos. Si actúa con suficiente antelación, puede persuadir al cliente para que siga pagando a tiempo. Si no puede hacerlo, puede tomar medidas para minimizar las pérdidas financieras. Por ejemplo, si tiene una consulta médica y es probable que un paciente sea moroso, puede ofrecerle un plan de pagos. Si el cliente acepta un plan de pagos, la pérdida financiera se reducirá significativamente. Si contacta con el cliente con la suficiente antelación, podrá reducir la probabilidad de que el cliente incurra en impago.

Consejos para evitar clientes morosos

Como empresario, puede evitar muchos clientes morosos aplicando procedimientos de selección eficaces. Uno de los primeros pasos en la selección de clientes es pedir referencias. Las referencias pueden proporcionarle información valiosa sobre un cliente, como el tiempo que lleva haciendo negocios con él y si es probable que incurra en impagos. Es importante hacer preguntas específicas a las referencias para obtener mejor información:

• Pregunte a las referencias si el cliente es puntual con los pagos. Puede consultarlo con los ficheros de morosidad
• Pregunte si el cliente siempre paga el total.
• Pregunte si el cliente intenta alguna vez renegociar las condiciones de pago.

Otro paso importante en la selección de clientes es comprobar los informes crediticios. Puede obtener un resumen gratuito del informe de crédito de cada una de las tres agencias de crédito una vez cada 12 meses. Puede también solicitar una cita en Sin Morosidad para que le ayudan a detectar un cliente moroso

Cómo tratar a los clientes morosos

Una vez que haya identificado a los clientes susceptibles de ser morosos, debe decidir qué hacer a continuación. Hay que tener en cuenta las circunstancias del cliente y determinar la mejor manera de dirigirse a él para cobrarle. Si se trata de un cliente que atraviesa dificultades económicas, puede plantearse ajustar sus condiciones de pago. Si un cliente está al borde de la quiebra, puede plantearse esperar a cobrar hasta que se resuelva la quiebra. Si un cliente ha fallecido, tendrá que tomar medidas para cobrar el pago de la herencia del cliente. Puede enviar una carta al cliente explicándole las condiciones de pago y las consecuencias de no efectuar los pagos. Si el cliente se niega a pagar, puede emprender acciones legales para cobrar el dinero que se le debe.

David Delgado

Soy David Delgado y llevo en el mundo financiero más de 20 años. Economista, Executive MBA, Master RRHH, Curso Superior en Marketing Directo, CRM, Business Intelligence. Ejerzo como abogado y economista prestando servicios de asesoría y consultoría desde 1986 para clientes de toda España.

Organizo jornadas en las que intervengo como asesor financiero de pequeños y medianos inversores con el fin de que rentabilicen al máximo sus ahorros.  Te veo dentro de mis post.