Comprender la aprobación de un préstamo:

Saber cómo obtener la aprobación de un préstamo es un componente clave de la educación financiera. Por desgracia, a muchas personas les cuesta entender el proceso de solicitud de un préstamo y, como resultado, pueden encontrarse con que los prestamistas se lo deniegan con regularidad. Afortunadamente, hay algunos pasos sencillos que puede dar para mejorar sus posibilidades de que le aprueben un préstamo.

En este artículo, hablaremos de siete consejos para entender la aprobación de un préstamo y aumentar la probabilidad de que te lo aprueben. Siguiendo estos consejos, estará mejor preparado para tomar las riendas de su futuro financiero y sacar el máximo partido a sus solicitudes de préstamo. Así que, ¡empecemos!

Comprender su puntuación de crédito

Para entender cómo le ven los proveedores de préstamos, es importante comprender cómo se determina su puntuación crediticia. Su puntuación crediticia es una estimación de la probabilidad que tiene de devolver un préstamo existente. Se calcula a partir de la información de su informe crediticio, que incluye el historial de pagos, la combinación y los tipos de crédito (importes y tipos de préstamos como hipotecas, automóviles y tarjetas de crédito), el importe del crédito y la duración del mismo.

La combinación de créditos es el porcentaje del crédito total que ha utilizado para realizar compras, mientras que el importe del crédito representa el importe total en dólares de la combinación. Para calcular la puntuación crediticia, a cada factor de su informe crediticio se le asigna una ponderación de 100 puntos. El número resultante se suma y se compara con una media nacional. Su puntuación crediticia oscila entre 300 y 850, y cuanto más alta, mejor.

Cuanto más baja sea su puntuación, menos probabilidades tendrá de que le aprueben un préstamo y más alto será el tipo de interés que tendrá que pagar. Por el contrario, si tiene una puntuación crediticia alta, tendrá menos probabilidades de ser rechazado por los prestamistas.

Mejore su puntuación de crédito

Para mejorar su puntuación de crédito, tiene que empezar a construir un historial crediticio positivo. Para ello, realice los pagos con regularidad, mantenga un saldo bajo y evite las deudas excesivas. Lo ideal sería tener una tarjeta de crédito, una hipoteca y otras cuentas de crédito que pague regularmente a tiempo.

Para asegurarse de que su puntuación crediticia mejora, debe hacer un seguimiento de cuánto gasta y cuánto pide prestado. Esto le ayudará a identificar las áreas en las que puede estar gastando más de la cuenta. Una vez que haya identificado un área de mejora, puede hacer ajustes para que sus gastos vuelvan a estar en consonancia con sus fondos disponibles. Por ejemplo, puede que decida renunciar a unas próximas vacaciones, reducir su consumo de café o buscar alternativas más baratas a otros gastos.

Conozca su presupuesto

Para mejorar su puntuación crediticia, debe comprender cómo califican sus finanzas los prestamistas. Es importante saber en qué gasta el dinero actualmente, ya que esto le ayudará a identificar áreas de mejora. Lo ideal es que sus gastos se sitúen dentro de un determinado margen de fondos disponibles. Cuanto menor sea la cantidad que gasta, menor será su deuda total. Esto aumentará su puntuación crediticia y facilitará que le aprueben un préstamo en el futuro.

Es importante que lleve un registro de sus gastos y fondos restantes para ayudarle a identificar las áreas en las que podría estar gastando de más. Si observa que gasta sistemáticamente más que su saldo de fondos, puede intentar hacer algunos ajustes para acercar esa cantidad a sus fondos disponibles.

Tener un plan de amortización

Al solicitar un préstamo, es importante saber cómo se devolverá. El tipo de reembolso más común es el plan de amortización. En un plan de amortización, usted pide un préstamo y lo devuelve en un plazo determinado. Se realizan pagos regulares y el importe total del préstamo se amortiza al final del periodo.

Este método se utiliza habitualmente con las hipotecas, pero también con otros tipos de préstamos. Un plan de amortización es una gran opción para aquellos que están endeudados y buscan salir de la deuda lo antes posible. Con un plan de amortización, realizas pagos regulares durante un periodo de tiempo determinado. El importe total del préstamo se amortiza al final del periodo. Con un plan de amortización, tienes un tipo de interés más bajo y un plazo de amortización más corto.

Investigue diferentes prestamistas

Cuando solicites un préstamo, es importante que investigues diferentes prestamistas para encontrar el que mejor se adapte a tus necesidades. Los distintos prestamistas tienen requisitos, tipos de interés y planes de amortización diferentes, por lo que es importante que investigues y encuentres el prestamista que mejor se adapte a tus necesidades. También puede intentar concertar una reunión con un prestamista en persona para hacerle preguntas concretas y hacerse una mejor idea de sus ofertas de préstamo.

Si tiene dificultades para encontrar el prestamista adecuado, puede probar a examinar los distintos tipos de préstamo y determinar cuál se adapta mejor a sus necesidades. También puede consultar los distintos planes de amortización de préstamos y determinar cuál se adapta mejor a su situación financiera. Una vez que haya determinado el tipo de préstamo que mejor se adapta a sus necesidades, puede intentar determinar la fuente de préstamo adecuada. Para ello, investigue diferentes prestamistas y determine cuál ofrece las mejores condiciones de préstamo.

Prepárese para recibir comisiones adicionales

Si le aprueban un préstamo, es importante que esté preparado para posibles comisiones adicionales. Dependiendo del prestamista, hay una variedad de comisiones que podrían cobrarte. Algunas comisiones habituales son la comisión de apertura del préstamo, la comisión de tramitación del préstamo, la comisión de tasación y la comisión de suscripción.

Dependiendo del tipo de préstamo, también podrían cobrarle por la tasación, la relación préstamo-valor y el tipo de interés. Estas comisiones pueden reducir considerablemente el importe del préstamo y aumentar el tipo de interés. Es importante ser franco y directo con el prestamista sobre su situación, su situación financiera y sus deudas. Esto le ayudará a evitar comisiones inesperadas y a obtener el préstamo que mejor se adapte a sus necesidades.

Conclusión

Para obtener el mejor préstamo posible, es importante entender cómo funciona la aprobación de un préstamo y lo que hay que hacer para que te lo aprueben. Siguiendo estos consejos, podrá obtener la aprobación del préstamo que mejor se adapte a sus necesidades y salir de deudas lo antes posible.