¿Sin Morosidad es el socio ideal para gestionar tus datos en la CIRBE?

Contrario a lo que se piensa la CIRBE no es un fichero de morosos. En otras palabras, no permite saber a detalle si el cliente anteriormente ha incumplido o no algún pago.

Aunque estos datos suministrados si pueden ser relacionados con otros ficheros, tales como, la RAI y el ASNEF, para que de esta forma se tenga una visión completa de la seriedad del cliente.

Si tus datos personales están desactualizados o son incorrectos, esto será un gran problema si deseas adquirir una financiación, ya que los bancos que ofrecen estos servicios percibirán una visión falsa de tu situación económica.

¿La CIRBE es importante?

La CIRBE no es más que un centro de información de riesgos perteneciente al Banco de España, caracterizado por ser un servicio público encargado de procesar toda la información referente a préstamos, créditos, riesgos y avales que adquieren los bancos con sus futuros clientes.

¿El fichero de morosos y la CIRBE es lo mismo?

No, no es lo mismo. Muchos usuarios tienen el pensamiento erróneo de que la CIRBE es un fichero de morosos, tal como, el ASNEF Equifax o el Experian Badexcug, pero realmente es una centro de información de riesgos, si tus datos aparecen allí esto no significa seas moroso.

¿Qué información hay en la CIRBE?

La CIRBE posee muchos datos, algunos de los más destacables son:

Riesgos directos. Ocurre cuando el usuario tiene un importe mayor a 1.000 EUR. Los bancos por ley deben de declarar cualquier operación con un importe inferior siempre y cuando existan ciertas condiciones.

Riesgos indirectos. Si el riesgo es mancomunado al titular de la cuenta se le atribuirá un informe de riesgo de la parte que le corresponda según sea su contrato, mientras que en el caso de riesgos solidarios al titular del informe le corresponderá la totalidad del riesgo contratado.

Cuando un cliente solicita en el banco algún préstamo o hipoteca, estos por su parte verificaran tu información en la CIRBE para ver si todo está en orden y saber cuál es el riesgo de impago que posees.

La capacidad de pago y la estabilidad del empleo en el cliente si se toma en cuenta, pero el verdadero riesgo radica en las deudas contraídas. Es necesario el cliente autorice al banco por escrito, para que estos puedan acceder a su información, si esto no se cumple, dicha información no podrá ser validada.

Para los bancos la CIRBE es una herramienta indispensable, ya que permite conocer el estado de endeudamiento que tienen los clientes, y así poder examinar y decidir si permitirle un préstamo financiero es una buena idea.

¿Por qué mis datos están en la CIRBE?

Cualquier persona que solicite un préstamo, crédito o en el pasado haya sido avalista de otros usuarios sus datos estarán en esta base de información. Esto no es necesariamente malo, estar en la CIRBE no es algo negativo en ciertos casos. Si tienes un historial en blanco basta con que el banco no te identifique como un cliente de riesgo.

¿Qué entidad opera la base de información de la CIRBE?

La información suministrada en la CIRBE es gestionada por entidades financieras. Sin embargo, el encargado de operar esta base de datos es el Banco de España, para que así, pueda cumplir sin inconvenientes su función de supervisar y controlar el sistema financiero español.

¿Qué es el Riesgo Financiero?

Se define como la probabilidad de que ocurran sucesos inesperados, acompañado de factores y consecuencias negativas para una entidad.

Existen varios tipos de riesgos financieros, los cuales son:

Riesgo financiado. Son aquellos factores que permiten el resultado real sea distinto al estimado. A mayor riesgo y rentabilidad, también hay mayor probabilidad de que el resultado sea algo distinto a lo pensado.

Riesgo de crédito. Hay la posibilidad de que alguna de las partes del contrato financiero no sea capaz de pagar según lo planeado. A través de la CIRBE las entidades bancarias son capaces de descubrir si sus clientes no son capaces de pagar un préstamo antes de firmar contrato.

Riesgo del mercado. Ocurre cuando es posible que haya una perdida dentro de una ‘’cartera’’, relacionado a factores que están influenciados por la misma.

En conclusión, el Riesgo Financiero de la CIRBE examina que posibilidad hay según el historial del cliente de que un evento pueda repercutir negativamente en sus finanzas.

¿Qué entidad puede acceder a mi información en la CIRBE Banco de España?

La base de datos de la CIRBE puede ser suministrada a cualquiera, ya que es una información publica, por lo tanto cualquier banco puede solicitarla. Toda entidad que conceda deudas está obligada a informar sobre los riesgos al Banco de España. No obstante, los datos de los clientes son confidenciales, por lo que se debe estar autorizado para poder solicitarlos.

Hoy en día, los bancos no requieren de autorización por parte del cliente para poder acceder a su información, pero si están obligados a informar por escrito que realizaran dicha consulta.

¿Para qué es útil la información de la CIRBE BDE?

La información de la CIRBE es útil para que el Banco de España sea capaz de supervisar, inspeccionar y controlar el sector económico. Todos los bancos usan esta base de datos para estudiar y decidir si un cliente es candidato para financiamiento.  

El CIRBE cumple un papel fundamental al momento de emitir créditos, ya que los bancos consultan esta información, con la intención de examinar el nivel de endeudamiento que el cliente deberá pagar.

¿Con que frecuencia se actualiza la CIRBE?

Mensualmente esta información es actualizada, ya que las entidades financieras por ley deben de comunicar su registro del CIRBE al Bando de España, para que este pueda publicar al mes siguiente dichos datos.

¿Por cuánto tiempo mis datos estarán en la CIRBE?

Legalmente no está establecido un tiempo límite para que tus datos estén en la CIRBE. Tu información estará registrada al superar un importe de 6.000 EUR, si tu saldo está por debajo del valor mínimo tus datos no se mostraran.

Esto no quiere decir tus datos se han borrado. Cada cliente cuenta con un historial el cual puede ser requerido por los bancos, solo que no aparecerá como en el registro de deuda activa. Es importante sepas de esto, dado que las entidades tomaran en cuenta estos datos al momento de proporcionar nuevos préstamos.

¿Cómo accedo al CIRBE?

Cualquier persona cuenta con el derecho de poder acceder a los datos del CIRBE gratis. Para ello, se debe enviar la solicitud al Banco de España con su DNI. Las opciones para la solicitud son:

• Asistir presencialmente al banco de España.
• Enviar una carta de solicitud junto con el DNI, también es importante anexar la dirección a la que se desea recibir respuesta.
• Pedir la CIRBE a través de internet en el sitio web oficial del Banco de España.

Mis datos en la CIRBE son erróneos

Si la información del cliente que aparece en la CIRBE es errónea, este puede solicitar sean rectificadas. Los clientes tienen el derecho de saber cuáles entidades han incluido sus datos, así como también cuantas compañías han accedido a su información de riesgo en los últimos meses.

¿Consideras tus datos con incorrectos? De ser así, debes de dirigirte a la compañía responsable de suministrar esta falsa información y solicitar su anulación. Es importante que si tus datos están desactualizados lo soluciones lo más pronto posible, dado que esto afectara al momento de pedir un financiamiento.

¿Puedo eliminar mis datos de la CIRBE?

Si quieres que toda tu información sea eliminada de la CIRBE del Banco de España o deseas estos sean actualizados en Sin Morosidad podemos ayudarte. Nuestra misión será buscar las soluciones que mejor se adapten a tu situación. A través de nuestra firma digital, en pocos minutos realizaremos la gestión por ti. Como requisito solo pediremos tu DNI y dos fotos para iniciar el proceso.

¿Cómo solicito mi CIRBE en Sin Morosidad?

En Sin Morosidad somos capaces de gestionar tu CIRBE, nuestros asesores te aconsejaran sin ningún tipo de compromiso para darte las mejores soluciones posibles. Un asesor experto de nuestra compañía analizara tu caso y te propondrá una respuesta personalizada para que logres alcanzar esa financiación deseada