Que Bancos que no miran ASNEF

Como ya hemos hablado en muchos de nuestros posts, estar en un fichero de morosidad representa un gran obstáculo al momento de solicitar un préstamo bancario. Sobre todo, porque la mayoría de las entidades bancarias consultan bases de datos como la de ASNEF para saber si sus clientes son confiables.

No obstante, es posible que encontremos algunas excepciones a la regla. Hay algunos bancos que pueden ofrecerte un préstamo, aun estando en un fichero de morosidad como ASNEF.

¿Por qué los bancos consultan ASNEF?

ASNEF es uno de los ficheros de morosidad más populares en España. La mayoría de los bancos suelen incluir en esta base de datos a aquellos clientes con deuda impagadas con más de tres meses de vencimiento. Solo los bancos asociados pueden incluir y consultar la base de datos de ASNEF.

Y así como estas empresas pueden incluir tus datos, también los pueden consultar. De hecho, la mayoría de los bancos en España consultar ASNEF como un procedimiento de rutina cada vez que un cliente solicita un préstamo. Los bancos son parte de las entidades quienes pueden consultar ASNEF.

Consultar ASNEF resulta muy beneficioso para estas entidades bancarias. Pues le permite saber la condición financiera del cliente para contraer y poder pagar esta nueva deuda. Así, puede deducir la liquidez que tiene el cliente, su compromiso pagando deudas anteriores y cuáles serían los riesgos de dar un préstamo a esta persona.

Los bancos consultan ASNEF por la sencilla razón de que no quieren perder su dinero. Y mucho menos, si estamos hablando de miles de euros. Por eso, deben asegurarse que estos nuevos clientes sean confiables para contraer un crédito.

ASNEF incluso es consultado por la mayoría de los bancos para abrir una cuenta bancaria. De modo que, incluso, no podrás darte alta en nuevo banco si te encuentras en ASNEF. Aunque también hay bancos que abren cuentas en este estado, lo cierto es que los beneficios son muy limitados no pudiendo tener acceso a una tarjeta de crédito o a un préstamo.

¿Es posible conseguir un préstamo bancario estando en ASNEF?

En la mayoría de los casos, es muy difícil obtener un préstamo bancario con ASNEF. Puesto que un requisito de la mayoría de los bancos es que el cliente que va a contraer una nueva deuda esté solvente o al día con las deudas que tiene. Generalmente, niegan créditos a aquellas personas que se encuentren en cualquier fichero de morosidad.

No obstante, hay algunos casos en los cuales podrías obtener un préstamo bancario aun estando en ASNEF. Por ejemplo, si tienes una garantía real con la cual puedas asegurar el pago de la deuda. Algunos hipotecan alguna propiedad, de modo que el banco que puede quedarse con ella en caso de un impago.

También hay que considerar el monto de la deuda que está en ASNEF. Es probable que, si estás en ASNEF por una deuda muy baja, el banco pueda considerar darte un préstamo en estas condiciones. Eso sí, recuerda que esta es la excepción y no el procedimiento normal de las entidades bancarias.

¿Qué bancos no miran ASNEF?

En España podemos encontrar 3 bancos que no miran ASNEF al momento de realizar un préstamo, estos son:

• Mykredit
• Moneyman
• Softkredit

Estas son empresas en las cuales podrás encontrar microcréditos en pocos minutos. Veamos cada uno de manera particular.

Mykredit

Con Mykredit puedes encontrar un microcrédito de hasta 400€ en menos de 10 minutos. Los plazos para realizar el pago son de 61 a 120 días.

Ofrecen hasta 1.500 euros por cliente. Y las condiciones para obtener un préstamo son:

• El importe máximo es de 400 euros.
• El plazo de pago es de 61 a 120 días.
• La tasa de interés es del 2.932%. Lo que significa que pagarás unos 381.06 euros por cada 400 euros.

Moneyman

Moneyman es otra empresa que se especializa en minipréstamos. Pueden encontrar préstamos de entre 100 y 400 euros. El plazo de pago es de 62 días. Los primeros 31 días no tienen interés, pero los otros 31 días tienen una tasa de interés de un 1,1% por día.

• El importe máximo es de 400 euros.
• El plazo de pago es de 62 días.
• La tasa de interés es del 561,39%. Es decir, por cada 300 euros pagarás 43,7 euros.

Softkredit

Softkredit es un servicio online que ofrece préstamos con garantía hipotecaria. Esta empresa trabaja como intermediaria entre bancos o entes financieros y sus clientes. En otras palabras, esta empresa obtiene préstamos reales de otros bancos para realizar sus préstamos a personas con ASNEF.

Con un aval inmobiliario, se puede conseguir hasta un préstamo de 500.000 euros. Y estas son las condiciones:

• El importe máximo es de 500.000 euros.
• El plazo de pago es de 5 años, pero puede variar según el prestamista.
• La tasa de interés es del 1.55%. Además, se necesitará aportar un aval hipotecario para obtener un préstamo. La tasa de interés es mayor si el préstamo se obtiene de capital privado.

¿Cómo conseguir un préstamo bancario estando en ASNEF?

El problema de solicitar un préstamo con bancos que no miran ASNEF es que hay muchos riesgos. Por un lado, los préstamos no suelen ser lo suficientemente altos para adquirir lo que deseamos. Pero por el otro, las tasas de interés son demasiado altas y los plazos de pago son muy cortos. De modo que nos arriesgamos a caer en un impago y a que nuestros nombres sean incluidos en ASNEF.

Por esa razón, la mejor solución es salir de ASNEF cuanto antes para poder solicitar un préstamo bancario de la manera tradicional con mayores facilidades.

En Sin Morosidad contamos con profesionales que pueden asesorarte para encontrar la manera más rápida y sencilla de salir de ASNEF. Si las cuotas son bajas, podremos ayudarte para que la pagues en el menor tiempo posible. Si necesitas negociar las cuotas de pago con tu acreedor, lo hacemos por ti. Y hacemos todos los trámites necesarios para que tú te quedes tranquilo en casa.

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